Qu’est ce que le rachat de crédit

Avez-vous contracté des prêts privés ou des prêts immobiliers ? Vos mensualités s’accumulent et vos taux d’intérêt sont trop hauts ? Profitez des meilleures dispositions grâce au rachat de crédits !

Les trois points clés à retenir sur l’opération de rachat de crédit :

Son objectif est de regrouper tous vos crédits en un seul contrat, ce qui vous permet de réduire vos mensualités, d’éviter au maximum l’endettement voire le surendettement, et de réfléchir à de nouveaux projets.
La plupart des formes de crédit sont éligibles (prêts personnels, crédits immobiliers, dettes liées à un découvert bancaire, etc.).
Il est ouvert à tous les profils d’emprunteurs et peut éventuellement être cumulé avec un autre prêt pour financer un nouveau projet lorsque les revenus disponibles ne suffisent plus.

Portez une attention particulière à la durée du prêt avant de le signer

Le montant total des mensualités varie en fonction de la durée de remboursement et du profil de l’abonné. Après la renégociation, il est important de bien évaluer la durée du prêt pour savoir si le rachat de crédit est rentable. Le taux débiteur doit être adapté à la capacité de remboursement du client. Gardez à l’esprit qu’un contrat de rachat de crédit a une durée de 12 ans. Les propriétaires qui empruntent sur un prêt hypothécaire bénéficient d’une durée de remboursement plus longue (jusqu’à 35 ans), mais toutes les mensualités doivent être remboursées avant 80 ans et parfois avant 90 dans le cas des prêts hypothécaires. Si vous ne souhaitez pas hypothéquer votre bien immobilier, optez pour un prêt garanti pour bénéficier d’une durée de remboursement de 25 ans. La renégociation d’un prêt est une mesure avantageuse dans certains cas.

Qu’est-ce qu’un rachat de crédit ?

Le rachat de crédit, aussi appelé regroupement de crédit, est un type de prêt proposé par les établissements de crédit et les banques et consiste à regrouper plusieurs prêts. L’objectif est de réduire les mensualités de l’emprunteur et de simplifier la gestion de ses finances.

Un courtier, expert en financement, peut également aider l’emprunteur dans son processus d’achat.

Cette opération présente de nombreux avantages, elle permet à l’emprunteur :

• baisser les taux de vos différents prêts avec un taux en vigueur sur le marché
• regrouper plusieurs mensualités en une seule mensualité de débit
• Adaptez votre situation financière à votre budget et évitez une éventuelle situation d’endettement, voire de surendettement.
• simplifier les démarches en ayant un interlocuteur unique

Pour l’emprunteur, il s’agit donc d’une solution globale et pérenne, visant une gestion financière plus sereine.

Étapes à suivre pour renégocier votre prêt

Le particulier qui souhaite souscrire à un rachat de crédit doit faire certaines demandes afin de comparer les offres les plus intéressantes du marché. Utilisez un comparateur en ligne pour trouver les offres les plus avantageuses. Demandez un devis détaillé et personnalisé. Pour être sûr d’avoir obtenu le meilleur tarif, il est important de comparer les offres : n’hésitez pas à citer les conditions proposées par d’autres contrats lorsque vous en parlerez avec le responsable de chaque entité. Il n’est pas nécessaire de soumettre plusieurs demandes si un agent est chargé de renégocier le prêt.

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Crédit

Qu’est-ce qu’un rachat de crédit ?

Le recours au rachat de crédit devient de plus en plus courant. mais qu’est ce que c’est exactement? Quelles sont les différences entre un rachat et un regroupement de crédits ? explications !

Rachat de crédit et regroupement de crédits : définitions

Le rachat de crédit, aussi appelé regroupement de crédits ou restructuration de dettes, consiste à racheter un ou plusieurs crédits auprès d’un nouvel établissement financier. De cette façon, les dettes antérieures sont refinancées et, en même temps, remboursées au prêteur initial. En pratique, rachat et regroupement de crédit sont considérés comme le même type d’opération. Cependant, dans la réalité, il existe une légère distinction entre ces deux types de financement :

• Rachat de crédits : un seul prêt est racheté par la nouvelle banque. C’est souvent le cas lors de l’achat d’un prêt immobilier ;
• Mutualisation de crédits : Lorsque plusieurs dettes différentes (prêts immobiliers, crédits privés, etc.) sont remboursées en souscrivant un nouveau crédit, on parle de mutualisation de crédits. La pluralité de mensualités est remplacée par une échéance unique.

Quels crédits puis-je racheter ou grouper ?

Il existe deux grandes catégories de rachats de crédits : les rachats de crédits aux particuliers et les rachats de crédits immobiliers. Le rachat de crédit privé permet de regrouper tous les prêts personnels et à la consommation des emprunteurs dans un nouveau prêt. Le rachat de crédits immobiliers , en revanche, offre de plus grandes possibilités : il permet non seulement de racheter des crédits immobiliers, mais aussi d’inclure les prêts privés et les découverts bancaires.

Bon à savoir : vous avez un nouveau projet ? Il est possible d’inclure une enveloppe de financement supplémentaire dans un rachat de crédit. Cela peut vous permettre de faire des travaux, d’acheter une voiture, de faire un voyage ou tout autre projet personnel.

Portez une attention particulière à la durée du prêt avant de le signer

Le montant total des mensualités varie en fonction de la durée de remboursement et du profil de l’abonné. Après la renégociation, il est important de bien évaluer la durée du prêt pour savoir si le rachat de crédit est rentable. Le taux débiteur doit être adapté à la capacité de remboursement du client. Gardez à l’esprit qu’un contrat de rachat de crédit a une durée de 12 ans. Les propriétaires qui empruntent sur un prêt hypothécaire bénéficient d’une durée de remboursement plus longue (jusqu’à 35 ans), mais toutes les mensualités doivent être remboursées avant 80 ans et parfois avant 90 dans le cas des prêts hypothécaires. Si vous ne souhaitez pas hypothéquer votre bien immobilier, optez pour un prêt garanti pour bénéficier d’une durée de remboursement de 25 ans. La renégociation d’un prêt est une mesure avantageuse dans certains cas.

Pour conclure: Soumettre des documents pour finaliser votre demande de remboursement de crédit

Cette lettre peut désormais être envoyée, une fois personnalisée, à l’organisme de votre choix accompagnée des pièces justificatives nécessaires à l’étude de votre dossier. Sans réponse de la banque au bout d’une semaine, n’hésitez pas à relancer par téléphone si vous avez les coordonnées de la personne qui va gérer votre dossier.

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